¿Qué son las Fintech? La transformación digital de las finanzas

Quizás no seas consciente de la experiencia revolucionaria que estás viviendo cuando le envías esos 10€ de la comida a tu amigo/a por Bizum, pero ya sea haciendo tu compra online o administrando tus finanzas, la transformación de las Fintech está cada vez más presente en nuestro día a día. ¿Te has dado cuenta?

La forma en la que entendemos los servicios financieros ha cambiado por completo y todo gracias a la transformación digital del sector.

Y es que trata de un sector que está previsto que crezca de forma EXPONENCIAL en los próximos años, tanto para particulares como para empresas.

Sí, las Fintech han venido para quedarse y todo apunta a que revolucionarán el mercado financiero tal y como lo conocemos. 

Pero, ¿sabes qué son las Fintech exactamente? Si aún no tienes del todo claro cuál es su significado, en este artículo vamos a darte todas las claves para resolver tus dudas y desconocimientos sobre este tema. ¡Atento/a!

¿Qué son las Fintech?

El término Fintech proviene de la contracción de las palabras Finanzas y Tecnología en inglés: Fintech, y hace referencia a esas empresas que usan las nuevas tecnologías con el objetivo de ofrecer productos y servicios financieros del todo innovadores.

Es decir, se trata de todas aquellas empresas que intermedian en el sector financiero en distintos aspectos, ya sea mediante transferencias de dinero, de préstamos, de compras, de inversiones o asesoramiento financiero, mediante la tecnología.

Se puede decir que el gran impulso de Fintech se da desde el 2010, aunque en España empezó a tener más presencia durante los años 2014 y 2015.

Esto ha sido posible gracias al nacimiento de las nuevas tecnologías que, al fin y al cabo, han hecho posible que tengamos un mayor control de nuestro dinero. Solo hace falta que compares cómo ha cambiado tu vida desde que, a través de tu smartphone, puedes controlar todas tus finanzas de una forma más rápida, segura  y mucho más económica.

Sí, las Fintech están logrando empoderar a los consumidores, ahora es posible conectarte y ver tus transacciones financieras, cuentas con aplicaciones con las que pagar a tus amigos y existen herramientas que permiten a las instituciones financieras tomar decisiones de préstamo rápidas.

Exacto, del mismo modo en que las nuevas tecnologías revolucionaron el mundo de la música o el periodismo, ha llegado el turno de las finanzas que ha pasado, por ejemplo, de necesitar acceder a un banco para conocer tu saldo a poder obtener esa información en tiempo real solo con tu teléfono.

7 tipos de Fintech

Y desde que la tecnología se ha puesto al servicio del sector financiero son muchísimas las empresas que se han especializado en el sector Fintech, cuyo crecimiento es imparable, creando servicios que antes no podíamos ni imaginar. 

Estos servicios se pueden agrupar en 7 tipos de Fintech principales:

1. Finanzas personales

Este tipo de Fintech comprende aquellas empresas que ofrecen al consumidor la posibilidad de gestionar de forma eficaz sus finanzas comparando diferentes productos financieros. Son aquellas que te permiten organizar tus gastos en tiempo real, recibir recomendaciones financieras, hacer predicciones, acceder a un cronograma de pagos, etc.

2. Pagos electrónicos

Probablemente el tipo de Fintech más utilizado, al menos en España. Consisten en aquellas herramientas que te permiten completar transacciones y/o comprar a través de internet. Es el caso del pago a través de dispositivos móviles por ejemplo, sin tener que usar la tarjeta bancaria tradicional. 

3. La financiación alternativa

Para entender este tipo de Fintech debemos diferenciar entre:

• Los préstamos rápidos o minipréstamos: que consisten en aquellos préstamos que podríamos considerar inmediatos, tanto a particulares como a empresas, que se conceden mediante las plataformas digitales de forma ágil.
• La financiación participativa: como por ejemplo el crowdfunding, que son todas aquellas plataformas que conectan inversores particulares que buscan dinamizar sus ahorros mediante un nuevo activo con promotores que necesitan financiación para sus proyectos. El crowdlending también es un tipo de financiación participativa que consiste en plataformas de préstamos, tanto a particulares como a empresas, de pequeños importes, u otros tipos de financiación como el crowdequity a través de acciones, bonos o participaciones sociales.

4. Asesoramiento y gestión patrimonial

Este tipo de Fintech también puede dividirse en dos subtipos:

• Los gestores automatizados: son todas aquellas plataformas que ofrecen a los usuarios asesoramiento y gestión del capital haciendo uso de algoritmos, inteligencia artificial y otros tipos de procedimientos automatizados. Pueden ser redes de inversión, servicios de asesoramiento, servicios de gestión y plataformas de negociación.
• El social trading: consiste en todas aquellas plataformas que unen a inversores con traders profesionales para intercambiar información y opiniones financieras.

5. Criptoactivos

Todos aquellos activos que son registrados de forma digital y utilizados como pago en determinadas transacciones. Cada vez encontramos más monedas digitales en el mercado y esto ha sido en gran parte gracias a la contribución de las Fintech, que han facilitado su proliferación. 

6. Identificación online de clientes

Al acceder a un servicio online, todos los usuarios deben iniciar sesión antes de hacer cualquier operación. Este tipo de Fintech son todas aquellas  herramientas que, para evitar robos de datos y demás intrusiones indeseadas, utilizan las nuevas tecnologías para identificar a las personas en la distancia. En este sentido, sustituyen la contraseñas por otros métodos como la identificación facial o dactilar.

7. Bancos virtuales o neobancos

Son todas aquellas empresas que ofrecen servicios de banca 100% virtual, sin contar con una sucursal física. Es decir, funcionan únicamente a través de internet.

El sector Fintech en España

España es un país clave para el crecimiento de las Fintech, pues es el sexto mayor mercado de financiación alternativa en Europa y ¡cuenta con un aumento anual del 15%!

Ya son más de 500 empresas del sector las que operan en el país. Veamos algunas de las principales: 

• Fintonic: dedicada a las finanzas personales, es en una app gratuita que te permite ver desde un mismo lugar toda tu información financiera, todos tus bancos y tarjetas, organiza la información y te alerta si existe cualquier movimiento inesperado. ¡Con esta app te será súper fácil controlar tus finanzas!
• Zank: centrándose en préstamos personales, pone en contacto a personas solventes que buscan financiar un proyecto concreto y pagar un interés más justo con personas que buscan invertir y obtener una mayor rentabilidad. Se trata de préstamos entre iguales de una forma transparente y segura.
• MytripleA: considerada líder en el sector de lending. En este sentido, conecta empresas, personas autónomas y emprendedoras con inversores particulares o bien otras empresas que les prestan el dinero necesario a cambio de una rentabilidad.
• Bitnovo: que te permite comprar y gestionar bitcoins y otras criptomonedas de forma fácil, rápida y segura. ¿Cómo lo hace? Con Bitnovo compras cupones con euros y luego canjeas el valor de dicho cupón en criptomonedas.
• Captio: la plataforma que te permite digitalizar tickets automatizando la gestión de todos los gastos de tu empresa: los gastos de los empleados, las facturas de proveedores, la creación de tarjetas para empleados, etc.
• Exaccta: desde donde puedes capturar las facturas y justificantes de gastos. Esto te permite optimizar, agilizar y dinamizar aquellos procesos internos relacionados con la gestión integral de notas de gasto y viajes.
• Indexa Capital: se trata de un gestor automatizado de inversión con el que respondes un breve cuestionario de tu perfil inversor y te recomienda el plan adecuado para ti, haces una transferencia o traspasas fondos y ellos lo invierten en una cartera diversificada de fondos indexados con comisiones realmente bajas.
• Housers: es la primera plataforma de financiación participativa con la que puedes invertir en activos inmobiliarios. Te permite conocer las distintas oportunidades y escoger la que más se ajuste a ti: proyectos inmobiliarios, proyectos de energía renovable y/o proyectos empresariales.
• La bolsa social: una plataforma de equity crowdfunding que te permite invertir en empresas de impacto social positivo para que apoyes y formes parte de empresas con un crecimiento potencial que trabajan para crear un mundo mejor.

Principales retos de las Fintech

Sí, a medida que avanza la tecnología, las Fintech solucionan nuevos problemas y de este modo siguen expandiéndose más y más. Pero, ¿a qué retos se enfrenta este sector? ¡Veámoslo!

La transformación digital

Los clientes bancarios evolucionan y más de la mitad ya realizan la mayor parte de sus transacciones bancarias mediante canales no presenciales. Esto lleva inevitablemente a que el sector financiero se ponga las pilas en diseñar nuevos procesos que mejoren la experiencia del usuario y sigan evolucionando para que puedan continuar siendo competitivos. 

El desarrollo del mercado

Ya no solo en el sector Fintech, sino que la propia banca tradicional debe asumir que necesita otro tipo de relación con los clientes. Actualmente, en España, existe una cultura financiera algo limitada y eso puede frenar la evolución de las Fintech. Se necesita seguir trabajando en la educación financiera, pues no todas las personas tienen acceso aún a servicios digitales.

El entorno jurídico

Necesitamos modernizar la regulación para adaptarla a las necesidades de estos nuevos agentes del mercado. Si bien es cierto que existen distintos proyectos de ley, aún no se ha expedido una norma para su modernización que evite la existencia de sujetos que operen fuera del marco regulatorio o creen una banca paralela (shadow banking). Todo ello, para garantizar la seguridad del uso de estos servicios financieros, siempre teniendo en cuenta los riesgos de ciberseguridad.

Sí, sin duda, la tecnología es un factor clave en muchos sectores y el financiero no podía ser menos. Todo ello nos ha llevado a grandes mejoras y nuevos tipos de servicios, cada uno orientado a responder problemas particulares con procesos mucho más intuitivos que acaben con todo ese cansino papeleo.  Esto nos lleva inevitablemente a que sea cuestión de tiempo que la digitalización gane terreno a los sectores tradicionales; pues las nuevas generaciones ya buscan otra dinámica, otra manera de responder a sus necesidades, a las necesidades de hoy.

¿Qué otras posibilidades crees que nos brindan las Fintech como alternativa al sector financiero tradicional? ¡Ayúdanos a conocerlas todas!